作者：刘红林律师​

网友问

“加密货币如何合规安全出金，避免银行卡被冻结？”

律师答

您的担心很常见，最近很多客户都遇到了这个问题。最稳妥的方法，就是走“合规闭环”路径——通过海外正规交易所和银行来操作。听着可能有点麻烦，但能帮你避开90%的风险。

具体操作很简单，就五步：

• 选个“正经”交易所：别在小平台折腾，去找像Coinbase、Kraken这类在国际上持牌、受监管的大所。注册时要老老实实做实名认证，用你海外的地址或身份。

• 开个海外银行账户：如果你在海外留学、工作，或者有长期居留身份，这件事就很简单。选一家主流银行开个多币种账户。

• 币换钱：把你手上的USDT、BTC转到这个合规交易所，在平台内直接换成美元、欧元这些法币。这一步是在“阳光”下完成的，所有记录都清清楚楚。

• 提到海外银行卡：把兑换好的法币，提现到你刚开的那个海外银行账户里。因为钱是从正规交易所来的，银行一般不会为难你。

• 汇款回国：最后一步，从你的海外账户，像普通跨境汇款一样，把钱汇到你的国内银行卡。记得汇款用途写清楚，比如“个人储蓄”或“工资收入”。

为什么我推荐这个方法？

很简单：全程都在监管眼皮底下。从交易所到海外银行，再到国内银行，每一步资金流向都清晰可查，能证明你的钱是干净的。这就从根本上避免了收到“黑钱”、导致冻卡的风险。

曼昆律师提示：

• 这个流程不是完全免费的，交易所和银行会收一些手续费，汇款也需要一两个工作日。

• 如果你在海外有收入，别忘了咨询税务情况，该申报的要申报。

• 汇款回国前，可以跟你国内的银行打个招呼，确认一下账户能正常接收境外汇款。

最后这句话很重要：千万别图省事去找那些不明来历的OTC商家，或者跟陌生人在线下交易。我处理过的冻卡案例，十有八九都是这么出事的。钱到了账上被冻结，再想解冻可就麻烦多了。

如果你在海外有身份条件，这个方法是目前最稳妥的选择。如果还有其他具体问题，建议带着你的具体情况，再找专业律师详细咨询。