TDBank因未报告可疑加密货币活动而被FinCEN处以18亿美元罚款，成为美国史上承认《银行保密法》计划失败的最大银行。根据FinCEN的99页报告，TD Bank自2012年以来存在多项违规行为。未能实施和维持符合《银行保密法》要求的反洗钱(AML)计划导致大量非法活动未被及时发现和报告；银行在AML合规方面投入不足，人员和技术资源严重短缺，无法有效处理可疑活动；交易监控系统存在重大缺陷，未能涵盖所有交易类型，导致大量可疑交易未被监控。具体违规行为包括对高风险操作的监控不力，特别是在现金交易和内部员工参与可疑活动方面。FinCEN还指出了一个名为“Customer Group C”的客户，在九个月内为TD Bank处理了超过10亿美元的交易，其中90%资金来自英国的加密货币交易所，并且超过60%的资金汇往哥伦比亚等提供虚拟货币相关服务的金融机构。TDBank同意支付18亿美元罚款，以解决司法部对违反银行保密法和洗钱行为的调查。FinCEN对该行处以创纪录的13亿美元罚款，并实施了为期四年的独立监督，以确保TDBank所需的补救措施得到落实。